就存在各种关系黑洞,在绝对的权利和利益面前,人工审批把握风险完全是形同虚设的。
所以马东选择了排除人为因素,只客观的收集核心要素进行系统判断,这样哪怕是出现1%的偏差,也无关大局。
其次就是收益覆盖风险,银行的贷款利率一般都不超过10%,当然这是指的是账面利率,至于私底下要收多少的费用就不要说了。
10%的利率,除去4%—5%的资金利息成本,再除去各种人工等运营成本,银行的净利润只有3%左右,这就决定了银行是一定不能承受超过3%的不良率损失的。
而鼎东金融则不同,虽然,这批500万白名单用户最低利率15%,但平均利率却高达20%。这个利率是银行的2倍。
这里面,鼎东金融的资金来源于银行,所以需要付出8%左右的资金成本。
因为是全线上自动放款,人工等运营管理成本被压缩到最低,反倒是技术开发和系统运营成本比较高,合计占到2%左右。
也就是说鼎东金融“随便借”的成本是10%,那么,另外10%的部分,就属于净利润。
假如鼎东金融“随便借”贷出去150亿,鼎东就能赚15亿,这笔钱就是冲销不良贷款的资本。
全国亿已毕业大学生中,最优质的500万人,这些人基本都是出自重点大学,毕业时间基本都是5年以上,工作单位集中在银行等金融机构,政府及事业单位,国企、央企等,大部分人都在单位中混到了中层管理及以上,这群人会为了30万贷款不还么?
有,肯定是有的,但是有1%—2%已经顶天了,如果这批人超过10%违约不还,那就不是借钱不还的问题了..........
在体制内的1年多经历让马东有很大收获,最起码他知道那些在银行混到小领导,没有一个身家低于百万的,他们也许拿不出一百万现金,但是拿几套房出来还是很轻松的。
“既然准备好了就按计划推进吧,这个月底懒人APP会改版上线,到时候你们正好配合起来搞一次宣传,余额宝虽然厉害,但我们这么久的准备也不是吃素的!”
鼎东金融,叮叮和懒人APP,分属互联网金融,社交和网购,马东在互联网领域布局的三架马车即将落子。
这种运筹帷幄,决胜千里的感觉,比纯粹的赚几个亿更有成就感,也更让人兴奋!
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